...die nächste Finanzierungsrunde

Wer einen Baukredit hat, bei dem die Zinsbindung demnächst ausläuft, erhält bald ein Verlängerungsangebot von seiner Bank. Dieses kann auf den ersten Blick verlockend sein, denn die aktuellen Zinsen sind extrem niedrig. Die Geldinstitute bieten für die nächste Finanzierungsrunde gern eine deutlich niedrigere Monatsrate. Trotzdem sollte kein Kreditkunde unbedacht auf die Bankofferte eingehen, sondern stattdessen beim Auslaufen der Zinsbindung den Kredit nach seinen persönlichen Verhältnissen zu optimieren versuchen. Das kann Tausende Euro sparen.

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Als Anschlussfinanzierung oder auch Prolongation wird die Begründung einer neuen Schuld zur Begleichung einer bestehenden Restschuld bezeichnet. In der Regel erhält ein Kreditnehmer von seiner Bank kurz vor Ablauf des Kreditvertrages ein neues Zinsangebot. Bei dieser Gelegenheit kann ein Kreditnehmer auch einen Wechsel des Kreditinstituts in Betracht ziehen, z.B. wenn ihm ein Konkurrent bessere Konditionen bieten kann. Diesen Vorgang kann man auch als Umschuldung bezeichnen, auch wenn die Umschuldung landläufig als einziger Ausweg aus einer Schuldenfalle betrachtet wird. Doch eine Umschuldung kann auch einfach eine sinnvolle Kreditoptimierung sein.

Wann wird eine Anschlussfinanzierung bzw. Umschuldung fällig?

Zu Anschlussfinanzierungen kommt es vor allem bei Kreditverträgen mit hohen Beträgen und langen Laufzeiten. Benötigen Sie z.B. für Ihren Hausbau, Hauskauf oder Wohnungskauf ein Hypothekendarlehen, so vereinbaren Sie mit Ihrem Finanzpartner eine Zinsbindungsfrist, die in der Regel kürzer als die insgesamt notwendige Darlehenslaufzeit ist. Kurz vor dem Ablauf dieser Zinsbindungsfrist – nämlich mindestens drei Monate vorher - sollten die Sie Konditionen der Finanzierung, also Zinshöhe, Laufzeit, Ratenhöhe und Sondertilgungsvolumen neu verhandeln. Achten Sie dabei auf eine möglichst kurze Zinsbindungsfrist von unter zehn Jahren. So können Sie schneller umschulden und den Darlehensvertrag möglicherweise auch mehrmals während der Vertragslaufzeit optimieren.

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